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Überweisungen, Vorlagen und geplante Überweisungen

Freie SEPA-Überweisungen direkt aus Accountix senden, Empfänger als Vorlagen speichern, Überweisungen einmalig oder wiederkehrend planen und jede Überweisung in der Liste nachvollziehen.

Stand: 17. Oktober 2026·13 Min. Lesezeit

Was die Seite Bank kann

Die Seite Bank (Hauptmenü, Punkt 05) bündelt alles, was mit Ihren Bankkonten zu tun hat:

• Umsätze: die Kontobewegungen des gewählten Kontos mit automatischer Rechnungszuordnung, Tags und Tag-Regeln (wie bisher).
• Überweisungen: jede Überweisung, die aus Accountix heraus beauftragt wurde - frei eingegeben, aus einer Eingangsrechnung, als Sammelüberweisung oder aus einer Planung - mit dem Ergebnis der Bank.
• Geplant: Überweisungen, die an einem Datum oder regelmäßig fällig werden. Accountix erinnert Sie und Sie geben sie mit einem Klick frei.
• Vorlagen: gespeicherte Empfänger mit optionalem Standardbetrag und Verwendungszweck.

Oben sehen Sie vier Kacheln: den aktuellen Kontostand des gewählten Kontos, die Zahl und Summe der fälligen Überweisungen, das in den letzten 30 Tagen überwiesene Volumen und die nächste geplante Überweisung.

Voraussetzung ist ein per FinTS verbundenes Konto (siehe Bankkonten). Überweisungen sind Administratoren vorbehalten und nur in einer angemeldeten Sitzung möglich - nicht per API-Schlüssel.

Neue Überweisung

Klicken Sie auf Neue Überweisung und füllen Sie das Formular aus:

1. Vorlage (optional): Eine gespeicherte Vorlage füllt Empfänger, IBAN, BIC, Betrag und Verwendungszweck auf einmal.
2. Empfänger und IBAN: Die IBAN wird beim Tippen auf ihre Prüfziffer geprüft. Bei einer deutschen IBAN zeigt Accountix den Namen der Bank an und ergänzt die BIC automatisch - die BIC-Angabe ist für SEPA-Überweisungen ohnehin optional.
3. Betrag: in Euro, wahlweise als "1.250,00" oder "1250.00".
4. Verwendungszweck: bis zu 140 Zeichen. Umlaute und Sonderzeichen werden in den SEPA-Zeichensatz übersetzt (aus "Miete März" wird "Miete Maerz"), damit der Text bei der Bank genau so ankommt, wie er später auf dem Kontoauszug steht.
5. Ausführung: Sofort, Am Datum oder Wiederkehrend (siehe unten).
6. Von Konto: Accountix wählt das Girokonto der aktiven Firma vor und fragt den aktuellen Kontostand live bei der Bank ab. Reicht er nicht für den Betrag, warnt das Formular.
7. TAN-Verfahren: Ihr gewohntes Freigabeverfahren, zum Beispiel die SecureGo-App.
8. Echtzeitüberweisung: Standardmäßig eingeschaltet. Als SEPA Instant ist das Geld in Sekunden beim Empfänger und kann nicht zurückgerufen werden. Entfernen Sie den Haken, wenn Sie eine gewöhnliche Überweisung wünschen. Bietet Ihre Bank Echtzeitüberweisungen nicht über FinTS an, meldet Accountix das und Sie senden die Überweisung ohne Echtzeit erneut. Die Einstellung gilt genauso für Jetzt bezahlen aus einer Eingangsrechnung und wird bei geplanten Überweisungen für die spätere Ausführung gespeichert. Sammelüberweisungen aus dem Rechnungseingang laufen immer als Standardüberweisung. Eine Ausnahme von der Vorauswahl: Sobald Empfänger-IBAN oder BIC stehen, prüft Accountix die Bank des Empfängers. Nimmt sie keine Echtzeitüberweisungen an (SEPA-Instant-Verzeichnis oder eine von uns beobachtete Rückbuchung), ist der Haken von Anfang an entfernt und der Grund steht darunter - setzen können Sie ihn trotzdem. Eine als Teilnehmer gelistete Bank wird als solche ausgewiesen. Die Prüfung läuft in allen drei Dialogen: Neue Überweisung, Jetzt bezahlen und Geplante Überweisung.
9. Als Vorlage speichern: legt beim Senden gleich eine Vorlage an.

Mit Weiter zur Prüfung sehen Sie alle Angaben noch einmal auf einen Blick - Empfänger, IBAN, Betrag groß, Verwendungszweck, Konto und Kontostand. Erst Überweisung freigeben übermittelt den Auftrag an die Bank.

Freigabe bei der Bank

Die Bank verlangt für jede Überweisung Ihre Bestätigung (starke Kundenauthentifizierung nach PSD2). Je nach Verfahren erscheint eine TAN-Abfrage oder Accountix wartet, bis Sie den Auftrag in Ihrer Banking-App freigegeben haben. Prüft die Bank den Empfängernamen (Verification of Payee) und stimmt er nicht exakt mit dem Kontoinhaber überein, zeigt Accountix das Ergebnis der Bank an und Sie entscheiden, ob die Überweisung trotzdem ausgeführt wird. Ein abweichender Name ist ein typisches Betrugsmuster - prüfen Sie in diesem Fall die IBAN.

Nach der Freigabe zeigt Accountix den Status der Bank an. Nur ein eindeutiges "Erfolgreich" bedeutet, dass der Auftrag angenommen wurde; alles andere finden Sie mit der Meldung der Bank in der Liste Überweisungen.

Beispiel: Sie überweisen 1.250,00 EUR an "Vermietung Musterstraße GmbH", Verwendungszweck "Miete Buero Oktober", vom Girokonto der SKE. Nach "Überweisung freigeben" bestätigen Sie in der SecureGo-App; wenige Sekunden später steht die Überweisung als "Erfolgreich" in der Liste.

Vorlagen

Im Tab Vorlagen speichern Sie Empfänger, die Sie öfter bezahlen: Name, IBAN, BIC, optional ein Standardbetrag, ein Verwendungszweck und das Konto, von dem üblicherweise gezahlt wird. Eine Vorlage gilt für die aktive Firma oder - mit dem Häkchen "Alle Firmen" - für alle Firmen des Mandanten.

• Überweisen öffnet das Überweisungsformular mit allen Feldern vorbelegt; Betrag und Zweck lassen sich vor dem Senden anpassen.
• Planen legt aus der Vorlage eine geplante Überweisung an.
• Aus der Liste Überweisungen heraus lässt sich jede ausgeführte Überweisung mit Als Vorlage speichern.

Accountix zählt mit, wie oft eine Vorlage verwendet wurde, und sortiert die zuletzt verwendeten nach oben.

Beispiel: Vorlage "Steuerberater" mit IBAN, Verwendungszweck "Honorar" und ohne festen Betrag. Beim monatlichen Honorar wählen Sie die Vorlage, tragen den Betrag aus der Rechnung ein und geben frei.

Geplante Überweisungen

Eine geplante Überweisung wird nicht sofort ausgeführt, sondern an einem Datum fällig - einmalig oder regelmäßig (wöchentlich, monatlich, vierteljährlich, jährlich), auf Wunsch mit Enddatum.

Wichtig zu wissen: Accountix führt geplante Überweisungen nicht von selbst aus. Ihre Bank verlangt für jede Überweisung Ihre persönliche Freigabe, und die kann kein Programm für Sie erteilen. Deshalb erinnert Accountix Sie rechtzeitig und Sie geben mit einem Klick frei:

• Einige Tage vor dem Termin (einstellbar, Standard 3 Tage) und am Fälligkeitstag erhalten alle Administratoren des Mandanten eine E-Mail mit den anstehenden Überweisungen - einmal je Fälligkeit, kein tägliches Nachhaken.
• Auf der Übersicht zeigt die Kachel Geplante Überweisungen die nächsten Termine, fällige Zeilen sind markiert.
• Auf der Seite Bank leuchtet die Kachel Fällige Überweisungen gelb, und der Tab Geplant trägt die Zahl der fälligen Überweisungen.

Jetzt ausführen öffnet die Freigabe: Konto und Kontostand, TAN-Verfahren, dann der gewohnte Weg über die Bank. Nach erfolgreicher Ausführung springt eine wiederkehrende Überweisung automatisch auf den nächsten Termin; eine einmalige ist erledigt.

Weitere Aktionen je Zeile: Überspringen (nur wiederkehrend: der aktuelle Termin entfällt, der nächste bleibt), Pausieren und Fortsetzen, Bearbeiten, Löschen.

Bei monatlichen und längeren Rhythmen merkt sich Accountix den ursprünglichen Tag: Eine Überweisung "am 31." läuft im Februar am 28. und im März wieder am 31.

Beispiel: Büromiete 1.250,00 EUR, "Wiederkehrend", monatlich, erste Ausführung am 1.10.2026. Am 28.9. kommt die Erinnerung, am 1.10. steht die Zeile als "fällig" oben. Sie klicken auf "Jetzt ausführen", bestätigen in der App - und der nächste Termin ist der 1.11.

Die Liste Überweisungen

Jede aus Accountix beauftragte Überweisung erscheint hier mit Datum, Empfänger, Verwendungszweck, Betrag, Status und Quelle:

Die Quelle zeigt, woher die Überweisung kam: Frei, Rechnung (mit Link zur Eingangsrechnung), Sammel (Sammelüberweisung aus dem Rechnungseingang) oder Geplant. Über Erneut überweisen wird eine Zeile zur Vorlage für eine neue Überweisung.

Wenn die Verbindung während der Freigabe abbricht

Die Freigabe in der Banking-App passiert außerhalb von Accountix: Sie wechseln zur App, bestätigen dort und kommen zurück. Auf dem Handy pausiert der Browser in dieser Zeit die offene Verbindung zu Accountix - der Auftrag bei der Bank läuft aber weiter.

Accountix gibt deshalb jedem Versuch eine eigene Kennung mit. Reißt die Verbindung ab, meldet der Dialog keinen Fehler, sondern "Verbindung unterbrochen - Ergebnis wird bei der Bank geprüft" und fragt das Ergebnis dieses Versuchs nach, bis es feststeht:

• Ausgeführt: Sie sehen die normale Bestätigung, die Rechnung ist bezahlt.
• Abgelehnt: Sie sehen die Meldung der Bank.
• Noch offen: Wurde die Freigabe bis dahin nicht bestätigt, sagt Accountix das ausdrücklich und bittet Sie, vor einem zweiten Versuch unter Bank › Überweisungen zu schauen - der Auftrag kann noch durchgehen.
• Nie angekommen: Hat der Auftrag die Bank nicht erreicht, steht das ebenfalls dort, und Sie können gefahrlos neu starten.

Dieselbe Kennung verhindert außerdem eine Doppelzahlung: Wird derselbe Versuch erneut gesendet, liest Accountix nur seinen Stand und beauftragt die Bank nicht ein zweites Mal.

Zurückgebuchte Überweisungen

Eine Überweisung gilt als Erfolgreich, sobald die Bank den Auftrag annimmt. In seltenen Fällen gibt die Bank das Geld danach wieder zurück - etwa wenn das Konto des Empfängers eine Echtzeitüberweisung nicht annehmen kann. Auf dem Kontoauszug steht dann eine Gutschrift mit einem Text wie "Storno der Buchung des Auftragsbetrages 345,10 EUR vom 02.10.2026 SVWZ: Rechnungsnummer RE-142-2026".

Accountix erkennt diese Gutschrift beim nächsten Abruf und ordnet sie der Überweisung zu, die sie zurücknimmt. Dabei passiert dreierlei:

1. Die Überweisung erhält den Status Zurückgebucht, mit Datum und dem Text der Bank unter dem Verwendungszweck.
2. Wurde mit der Überweisung eine Eingangsrechnung bezahlt, steht sie wieder auf Erhalten und ist damit erneut offen. In den Notizen der Rechnung steht, wann die Rückbuchung kam. Haben Sie die Rechnung zwischenzeitlich mit einer zweiten Überweisung bezahlt, bleibt sie bezahlt - es wird nur die Notiz ergänzt.
3. War es eine Echtzeitüberweisung, merkt sich Accountix die Bank des Empfängers. Bei der nächsten Überweisung an dieses Konto ist der Haken Echtzeitüberweisung von Anfang an entfernt, mit dem Hinweis, wann eine Echtzeitüberweisung dorthin zurückkam. Eine gewöhnliche SEPA-Überweisung kommt in diesen Fällen an.

Die Zuordnung ist absichtlich streng: Accountix bucht nur zurück, wenn genau eine Überweisung zur Gutschrift passt (gleicher Betrag, gleiches Konto, passender Verwendungszweck oder Buchungstag). Bleibt es unklar, ändert Accountix nichts - die Gutschrift steht dann einfach in den Umsätzen und Sie entscheiden selbst. Die zurückgenommene Belastung wird außerdem als ungültig vermerkt, damit sie die wieder offene Rechnung nicht erneut als bezahlt markiert.

Überweisungsbestätigung als PDF

Zu jeder abgeschlossenen Überweisung erstellt Accountix auf Klick eine Überweisungsbestätigung als A4-PDF - direkt nach der Freigabe über Bestätigung drucken (PDF) oder später in der Liste über Bestätigung (PDF). Das PDF öffnet sich in einem neuen Tab; von dort drucken oder speichern Sie es wie gewohnt.

Die Bestätigung enthält den Betrag, Auftraggeber (Firma, Konto, IBAN, BIC), Empfänger (Name, IBAN, BIC), Verwendungszweck, Auftragsart, Ausführung (Echtzeit oder Standard), Zeitpunkt der Beauftragung und des Abschlusses, die Rückmeldung der Bank, den auslösenden Benutzer, die End-to-End-Referenz und die Vorgangs-ID. Der Status der Bank steht als Stempel oben rechts: Ausgeführt, Abgelehnt, Abgebrochen oder Unbekannt.

Beispiel: Sie überweisen 1.250,00 EUR Miete an die Hausverwaltung und die Bank meldet Erfolgreich. Die Bestätigung zeigt "1.250,00 EUR", den Stempel AUSGEFÜHRT, "Echtzeitüberweisung (SEPA Instant)" und den Zeitpunkt der Freigabe - ein Beleg, den Sie der Hausverwaltung oder Ihrer Buchhaltung weitergeben können.

Die Sprache des PDFs folgt der Sprache der Oberfläche (Deutsch oder Englisch). Die Bestätigung dokumentiert den an die Bank übermittelten Auftrag und die Antwort der Bank; maßgeblich für Ausführung und Wertstellung bleibt der Kontoauszug.

Was in einer aufgeklappten Buchung steht

Jede Zeile im Tab Umsätze lässt sich aufklappen - per Klick auf die Zeile oder auf den Pfeil links, auf dem Handy durch Tippen auf die Buchung. Auf dem Handy sind die Listen der Bank-Seite Karten statt Tabellen; beim Scrollen rastet die Seite an den Karten ein, sodass nie eine halb sichtbar stehen bleibt. Darunter steht, was die Bank tatsächlich geliefert hat:

• Gebucht am und, falls abweichend, die Wertstellung.
• Empfänger beziehungsweise Absender und die IBAN vollständig, nicht abgeschnitten.
• Der Verwendungszweck in voller Länge. Banken packen mehrere Felder in diesen einen Text; Accountix trennt sie wieder auf und zeigt End-to-End-Referenz, Mandatsreferenz, Gläubiger-ID und die übrigen Angaben einzeln unter ihrem Namen.
• Bei einer Rückbuchung zusätzlich der Buchungstext der Bank, also deren eigene Formulierung vor dem eigentlichen Verwendungszweck.
• Bei einer Sammelüberweisung die Rechnungen, die mit dieser einen Belastung bezahlt wurden.
• Alle Aktionen zur Buchung: Erneut überweisen, Manuell zuordnen oder Verknüpfung lösen und Tag-Regel …, dazu die Referenz der Bank für Rückfragen.

In der Zeile selbst bleibt die Spalte Zuordnung mit dem Stand der Zuordnung - und bei einem Vorschlag die Schaltfläche Vorschlag übernehmen, damit das Zuordnen weiterhin ein Klick bleibt.

Eine Zahlung wiederholen

Wiederkehrende Zahlungen - das Gehalt, die Miete, ein Beitrag - sind meistens schon einmal gelaufen. Statt die Daten neu einzugeben, starten Sie die nächste aus der letzten:

• Im Tab Umsätze: Suchen Sie die Buchung des letzten Monats, klappen Sie die Zeile auf (Klick auf die Zeile oder auf den Pfeil links) und klicken Sie Erneut überweisen. Das geht bei jeder gebuchten Belastung, zu der eine Empfänger-IBAN vorliegt - auch bei Zahlungen, die Sie damals nicht über Accountix, sondern im Online-Banking Ihrer Bank beauftragt haben.
• Im Tab Überweisungen: Dort steht Erneut überweisen an jeder Zeile, die aus Accountix heraus beauftragt wurde.

In beiden Fällen öffnet sich der gewohnte Dialog Neue Überweisung, vorbelegt mit Empfänger, IBAN, Betrag und Verwendungszweck. Alles bleibt änderbar: beim Gehalt passen Sie typischerweise nur den Monat im Verwendungszweck an. Danach läuft die Überweisung wie jede andere durch Prüfung, Empfängername-Prüfung und TAN - eine Wiederholung ist kein Sonderweg, sondern ein ausgefülltes Formular.

Beim Vorbelegen aus einer Buchung räumt Accountix den Verwendungszweck auf. Auf dem Kontoauszug steht neben dem eigentlichen Text noch die Technik der Bank, etwa "Rechnungsnummer 2026-1087 SecureGo plus IBAN: DE65..." oder "...4920715396 EREF: I0000000363971 MREF: ... CRED: ...". Übernommen wird nur der lesbare Teil, hier also "Rechnungsnummer 2026-1087". Prüfen Sie ihn trotzdem, bevor Sie absenden.

Keine Schaltfläche erscheint bei Gutschriften (dort gibt es niemanden zu bezahlen), bei vorgemerkten Buchungen (die sich noch ändern können) und bei Belastungen ohne Empfänger-IBAN, etwa Kartenzahlungen und Gebühren.

Zahlen Sie immer wieder an denselben Empfänger, ist statt der Wiederholung eine Vorlage oder eine geplante Überweisung die bessere Wahl - letztere erinnert Sie von sich aus, sobald sie fällig ist.

Sicherheit

• Überweisungen, Freigaben und das Ausführen geplanter Überweisungen sind Administratoren vorbehalten und nur in einer angemeldeten Sitzung möglich. Ein API-Schlüssel kann kein Geld bewegen.
• Jede Überweisung wird mit Auslöser, Ergebnis und Zeitpunkt im Audit-Log festgehalten.
• IBAN-Prüfziffer, Betragsgrenzen und der SEPA-Zeichensatz werden auch serverseitig geprüft.
• TAN-Eingaben werden weder gespeichert noch protokolliert.