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Bankkonten verbinden und Zahlungen auslösen
FinTS-Konten anbinden, Umsätze abrufen, Zahlungseingänge automatisch zuordnen und Eingangsrechnungen direkt aus Accountix überweisen.
Was die Bankanbindung kann
Accountix spricht über die deutsche FinTS-Schnittstelle direkt mit Ihrer Bank - ohne Drittanbieter dazwischen. Damit werden drei Dinge möglich:
- Umsätze abrufen: Kontobewegungen landen regelmäßig in Accountix und werden Rechnungen automatisch zugeordnet (bezahlt-Erkennung).
- Kontostand sehen: auf der Seite Bank und direkt im Überweisungsdialog - dort wird er vor der Bestätigung frisch bei der Bank abgefragt.
- Überweisen: Eingangsrechnungen lassen sich per Klick bezahlen; die Bank verlangt dazu ihre übliche Freigabe (z. B. App-Bestätigung).
Konto verbinden
Unter Bankkonten → Konto verbinden genügen IBAN und Zugangsdaten des Online-Bankings. Die Bankleitzahl und der FinTS-Zugangspunkt werden aus der IBAN abgeleitet - Accountix führt dazu ein Verzeichnis von über 1.700 Instituten. Beim Verbinden wählen Sie das TAN-Verfahren (z. B. SecureGo-App); die Bank bestätigt die Einrichtung einmalig.
Jedes Konto gehört zu einer Firma. Die Seite Bank, der Überweisungsdialog und die Berichte zeigen immer die Konten der aktiven Firma.
Zahlungseingänge zuordnen
Eingehende Gutschriften vergleicht Accountix mit offenen Rechnungen (Betrag, Verwendungszweck, Rechnungsnummer). Passt alles, wird die Rechnung als bezahlt markiert; bei Näherungstreffern schlägt die Seite Bank die Zuordnung vor und Sie bestätigen mit einem Klick.
Eingangsrechnungen bezahlen
Auf einer Eingangsrechnung mit hinterlegter Lieferanten-IBAN erscheint "Jetzt bezahlen":
- Konto wählen - der aktuelle Kontostand wird live abgefragt; reicht er nicht für den Betrag, warnt der Dialog.
- Accountix übermittelt die SEPA-Überweisung an die Bank.
- Die Bank fordert ggf. eine TAN bzw. die App-Freigabe an; nach Bestätigung wird die Rechnung als bezahlt markiert.
Mehrere Rechnungen auf einmal (Sammelüberweisung)
Im Rechnungseingang lassen sich mehrere offene Rechnungen markieren und über "Jetzt bezahlen (FinTS)" in einem einzigen Bankauftrag bezahlen: Accountix erstellt die SEPA-Sammelüberweisung (dieselbe pain.001-Datei, die sich alternativ herunterladen und im Online-Banking hochladen lässt), übermittelt sie an die Bank und fragt die übliche Freigabe (TAN bzw. App-Bestätigung) ab. Wichtig dabei: Der Auftrag wird mit Einzelbuchung eingereicht - die Bank bucht jede enthaltene Zahlung als eigene Kontobewegung statt als eine Sammelbuchung, sodass jede Zahlung automatisch ihrer Rechnung zugeordnet werden kann.
Kontotypen: Betriebskonto, Anderkonto, Kreditkarte
Jedes Konto hat einen Typ (Bankkonten → Bearbeiten → Kontotyp). Ein Anderkonto (Treuhandkonto) führt Fremdgeld - etwa Mandantengelder. Seine Umsätze werden deshalb grundsätzlich keiner Rechnung zugeordnet (weder Vorschläge noch automatische Verknüpfung) und fließen nicht in den Cashflow-Bericht ein. Der Kontostand bleibt sichtbar.
Überweisungen zwischen eigenen Konten derselben Firma - z. B. der Kreditkarten-Ausgleich oder die Umbuchung aufs Anderkonto - erkennt Accountix automatisch an der Gegen-IBAN und markiert sie als Interner Übertrag: Sie tauchen in keiner Zuordnungsliste auf und verfälschen keine Auswertung. Zahlungen zwischen verschiedenen Firmen in Ihrem Accountix-Konto (z. B. eine Firma bezahlt die Rechnung der anderen) sind dagegen echte Zahlungen und werden auf beiden Seiten ganz normal Rechnungen zugeordnet.
Der dritte Typ ist die Kreditkarte: Abbuchungen auf dem Kartenkonto sind echte Lieferantenzahlungen und werden ganz normal Eingangsrechnungen zugeordnet. Der monatliche Ausgleich zwischen Karte und Girokonto wird über die Gegen-IBAN als interner Übertrag erkannt. Beim Bezahlen von Eingangsrechnungen wird die Karte nie vorausgewählt - der Dialog schlägt immer das Girokonto (Betriebskonto) vor.
Eine Ausnahme ist bewusst eingebaut: Die Auskehr vom Anderkonto auf das Betriebskonto ist der Moment, in dem Fremdgeld zu Firmengeld wird - diese Gutschrift zählt als echter Zahlungseingang und wird ganz normal offenen Ausgangsrechnungen zugeordnet (steht die Rechnungsnummer im Verwendungszweck, geschieht das automatisch).
Sicherheit
Die Bankzugangsdaten werden verschlüsselt gespeichert und ausschließlich für die FinTS-Verbindung zu Ihrer Bank verwendet. Jede Überweisung braucht die Freigabe über das TAN-Verfahren Ihrer Bank - Accountix kann ohne diese Freigabe kein Geld bewegen.